为有效遏制金融诈骗及非法资金流动，菲律宾中央银行（BSP）近日正式授权受监管金融机构，在特定情况下对可疑资金实施最长30天的临时冻结。这一关键举措是为落实《反金融账户诈骗法》（Republic Act No. 12010）而推出的重要新规。
根据央行行长埃利·雷莫洛纳（Eli Remolona Jr.）于5月30日签署的第1215号通函，银行及其他金融服务提供者在发现涉嫌诈骗或非法转账等异常交易时，可以迅速启动冻结程序，并与相关部门协调验证，确保资金安全。
央行指出，新规旨在阻止被盗资金在账户间快速流转，防止诈骗团伙转移或洗钱行为，从而有效保护消费者免受财产损失。
在新政策框架下，若银行内部监控系统发现交易缺乏合理经济依据、资金来源不明，或存在敏感信息未经授权使用等情况，金融机构可对相关资金进行暂时扣押，并开展进一步调查。冻结资金将被视为到账，但在冻结期限内不得提领或转移。
需要注意的是，该冻结机制不适用于误转账交易，也不适用于传统信用卡消费，除非涉及电子转账行为。
被冻结账户持有人享有申诉权，可提交相关证据证明交易合法性。冻结期限最长为30天，期间可通过争议解决或法院介入进行处理。
此外，若消费者主动举报疑似诈骗交易，或银行侦测系统自动标记异常，冻结程序可即时生效，无需先行法院裁定。
同时，央行还发布了第1214号通函，建立与国家调查局（NBI）、警方等执法部门的信息共享机制，确保诈骗案件调查和资金追踪工作的高效衔接。
菲律宾央行强调，此举将大幅提升金融体系的风险防控能力，遏制利用“人头账户”、社交工程手段乃至内部勾结等方式实施的诈骗行为，为广大消费者提供更强有力的金融安全保障。
